A lakáshitel kamatperiódusa

Amikor meghatározzuk egy lakáshitel kamatperiódusát, akkor az azt jelenti, hogy az adott periódus alatt nem fog változni a hitelkamatunk. Egy kamatperiódus lehet rövidebb vagy hosszabb is, ez akár pénzintézetenként is eltérő lehet.

Egy ilyen perióduson belül nem fog változni a kamatunk, ezáltal fix és nem változó törlesztőrészletekkelszámolhatunk. Ha a kamatperiódus 5 éves, akkor 5 évig, ha 10, akkor 10 éves, és így tovább.

Viszont amikor véget ér, a bank újrakalkulálja és újra meghatározza az új kamatot a következő periódusra. Ez a hitelünk törlesztőrészletének változásával jár, azaz akár nőhet is. Az, hogy mekkora periódust választunk, nagyban befolyásolja a törlesztőrészletünk alakulását is.

A változó kamatozás

Ha ilyen konstrukció mellett döntünk, akkor az idő múlásával várhatóan növekedni fognak a törlesztőrészleteink. De ugyanakkor a kedvező környezetnek köszönhetően akár még csökkenhetnek is. Bár erre semmi garancia sincs.

Egy változó kamatozású hitelre mindig hatással van valami komolyabb adat, mint például az alapkamat, a BUBOR (Budapesti Bankközi Kamat) vagy egyéb kamatindexek. Persze ez azt is jelenti, hogy amennyiben ezek csökkennek, úgy az látszani fog a hitelünk kamatán is, azaz csökkenni fog, mely a törlesztőrészlet csökkenését is fogja eredményezni.

Ennek a konstrukciónak az az előnye, hogy kezdetben olcsóbb. A hátránya pedig az, hogy nem kiszámítható, mert akár meg is nőhet a törlesztőrészlet, ezt nem fogjuk látni előre.

Fix kamatozású

Amennyiben szeretnénk előre látni akár 10-20 évet is, akkor válasszuk a legbiztonságosabb megoldást, a fix kamatozású hitelt. Ennek az a lényege, hogy bár valamivelmagasabb kamattal és törlesztőrészlettel kell számolnunk a kölcsönszerződés megkötésekor, de már akkor tudni fogjuk, hogy a futamidő végéig mekkora havi részletekkel kell kalkulálnunk. A kamatok nem fognak változni, így a törlesztőrészlet sem.

5-10 évig fix kamatozású hitelek

Ezek az első 5 vagy 10 évben úgy viselkednek, mint egy fix kamatozású hitel, azaz nem fog változni a törlesztőrészletük. Ellenben utána már változó kamatozásúvá válnak, azaz csak az első időszakban kiszámíthatóak, utána már nem tudjuk majd előre, hogy merre és milyen mértékben fognak változni a részleteik.

Melyik a legjobb választás?

Ez sok mindentől függ. Ha mindenképp szeretnénk a futamidő végéig látni a törlesztőrészleteinket, akkor a fixet válasszuk. Viszont az egy magasabb kamatkörnyezetben (mint amilyen most is van) sokkal nagyobb terhet jelenthet, mintha most felvennénk egy változó kamatozásút, és a csökkenő kamatok miatt csökkenne később a havi részlete is.

Nézzük meg a lehetőségeket, és számoljunk!